为了明确中国金融科技在国际上的相对位置，同时把好的做法引进来，也将成功的实践介绍出去，促进全球金融科技的健康发展，近年来北京大学数字金融研究中心组织了一系列国际交流与考察活动。
2018 年8月赴新加坡、泰国和印度等国访问，考察了东南亚与南亚等国家地区金融科技的宏观环境、业务实践与监管政策等。
考察组主要走访、考察了新加坡金管局、金融科技公司 ECP，泰国央行、 金融科技公司 TrueMoney，印度金融科技公司 Paytm、孟加拉国金融科技公司 bKash 和中国香港的支付机构 AliPayHK，同时也参观了部分使用金融科技特别是跨境支付工具的商业机构。
考察组重点关注亚洲各国金融科技发展的现状以及成因、金融科技的一些业务模式及在现实经济中的作用、监管部门的立场及一些具体的政策措施。重点关注了三个方面问题：
第一， 这些国家有没有值得中国借鉴的监管与业务理念、实践？
第二，在中国行之有效的一些技术和模式是否能够帮助这些国家发展金融科技？
第三，是否可能依靠金融科技促进“一带一路” 沿线相关国家的金融互联互通？
亚洲四国金融科技行业整体印象
北大国发院副院长黄益平在报告分享时表示，亚洲金融科技发展的水平差异较大。除了新加坡和中国香港，大多数亚洲经济体的金融科技起步比中国大陆晚、发展程度比较低、业务模式也相对初步。这些经济体的金融科技行业普遍具有三个方面的突出特征：
第一，促进金融科技发展的一个共同因素就是正规金融部门金融服务供给不足。新的金融科技业务模式的出现，几乎无一例外地解决了原有金融体系的某些不足，普惠性质尤其明显；
第二，这些经济体金融科技的业务模式都比较初步，主要是因为当地的金融基础设施相对落后、消费者金融素养相对较低，但变化已经在快速发生；
第三，外资机构都积极地在这些市场布局，虽然多数还是采取战略入股的方式，但在第三方支付等领域的竞争格局已经形成。
从市场前景来看，亚洲四国金融科技市场广阔。正规金融服务不足，金融科技公司填补市场空白。除新加坡外，东南亚和南亚的金融体系并不发达，正规金融服务供给严重不足。东南亚60％的人没有银行账户，印尼、菲律宾、越南等国家的信用卡普及率低于2％。
案例：泰国的 TrueMoney 和印度的 Paytm 主要针对正规金融服务不足的市场。泰国和印度银行卡普及程度不高，很多支付活动还是以现金形式进行，使用 TrueMoney 和 Paytm 进行电子支付则可以降低现金支付带来的高成本。另外，由于年轻人没有信用卡，他们无法给游戏充 值或者在网上购买商品，TrueMoney 可以为年轻人提供这些新的服务；而 Paytm 则为商户提供了更低的支付费率。
从业务模式看，目前东南亚和南亚的金融科技企业的业务模式还比较初级，大多以支付业务为主， 同时落后的基础设施也限制了金融科技公司的业务拓展。但目前这些公司已经开始布局更加全方位及更高附加值的业务，也根据相关环境进行了业务创新，表现出了极大的发展活力。
案例：以 TrueMoney 为例，它与当地最大的零售店（7-11）签订了合作协议。居民可以通过这种零售店将钱存进钱包。TrueMoney还建立了自己的ATM机器，方便居民存钱进电子钱包。孟加拉国也有类似的情况，由于银行网点覆盖不足，线上资金和线下资金很难实现便捷转换。为了解决这个问题，bKash 在全国 设立了187000家代理商。客户可以去代理商将bKash系统中的钱包余额换成现金。
竞争方面，无论是中国的蚂蚁金服、腾讯、还是美国的亚马逊和谷歌，都在积极布局东南亚与南亚的支付市场，竞争十分激烈。但是，目前并没有哪一家公司处于市场领先地位。得益于这些跨国公司的推动，这些地区的本土金融科技企业也得到了迅速发展。
值得注意的是，对于国外机构在本国开展金融业务，各国的监管机构均比较审慎，一般不希望外国企业完全控股。但诸如蚂蚁金服、腾讯和陆金所等机构因为在中国相对比较成功，在国际上也有一定声誉，当地监管部门与金融科技企业都愿意与这些中国企业展开业务合作。目前大部分中国金融科技企业主要是以战略入股而非大股东控股的方式在东南亚和南亚开展业务。
亚洲各国金融科技监管经验